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- Estilo de vida e geração de riqueza
- Como mudar o mindset
- Os três passos para gerar riqueza
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Dizem que realizar um sonho “não tem preço”, mas na realidade não é bem assim. Alguns sonhos envolvem dinheiro e podem custar muito caro. Mas nem por isso você deve deixar de sonhar. O segredo é se planejar e se organizar financeiramente.
Para quem busca juntar dinheiro para realizar algum sonho, o primeiro passo é definir um objetivo claro. É importante que esse objetivo seja mensurável (preciso saber quanto dinheiro envolve esse sonho) e possível de ser realizado em um tempo determinado.
É importante que o objetivo seja possível de ser realizado, pois objetivos “difíceis” de serem alcançados (no tempo desejado) podem te induzir ao erro.
Por exemplo, se você colocar como objetivo conseguir fazer R$ 1 milhão em 6 meses, provavelmente você estará mais suscetível a dar ouvidos ao “canto da sereia”, ou seja, ficar seduzido por armadilhas do mercado financeiro, promessas de dinheiro rápido, pirâmides financeiras ou negócios fraudulentos.
E o que não falta são vendedores de sonhos e métodos “infalíveis” para ganhar dinheiro.
Não é difícil imaginar que cada situação exige uma estratégia específica para realização dos objetivos. Considerando apenas os prazos, nossos investimentos podem se concentrar mais em renda fixa ou em renda variável.
Para objetivos de curto prazo (até 12 meses) os investimentos não podem ser arriscados, devem ter alta liquidez (facilidade de resgate) e também devem gerar retorno positivo, como alguns investimentos em renda fixa com remuneração diária.
Neste caso não são indicados investimentos em renda variável (ações na bolsa de valores) em função dos riscos envolvidos. No curto prazo o preço das ações sofre oscilação e por isso pode haver perda do dinheiro investido.
Isso sem contar o abalo emocional caso você não esteja preparado para lidar com essas flutuações.
Para objetivos de médio prazo (entre 1 e 5 anos) há uma maior liberdade de investimentos em ativos de renda fixa e, dependendo do perfil (conservador, moderado ou agressivo), também podem ser inseridos alguns ativos de renda variável com menor risco.
Neste caso é importante não se expor a surpresas negativas, como eventuais crises, especialmente caso a data de resgate esteja próxima. Este tipo de investimento não vai te deixar rico, mas serve para postergar o consumo e gerar valorização do seu dinheiro.
Para objetivos de longo prazo (no mínimo 5 anos, mas geralmente acima de 10 anos) é indicado e imprescindível que parte do investimento esteja em renda variável (ações), tanto no Brasil quanto no exterior.
No longo prazo a bolsa tende a subir e, desta forma, você não precisa ficar preocupado com as oscilações de curto ou médio prazo na bolsa. No longo prazo algumas estratégias podem potencializar os ganhos e antecipar os objetivos de geração de riqueza, como por exemplo os aportes periódicos e reinvestimento de dividendos.
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Por exemplo, vamos supor que você tenha vários sonhos diferentes:
(1) Trocar de carro daqui a 6 meses.
(2) Fazer uma viagem para o exterior daqui 1 ano.
(3) Fazer uma "super" festa de casamento daqui 2 anos.
(4) Comprar uma casa maior porque você pretende ter filhos daqui a 5 anos.
(5) Mandar filhos estudarem no exterior quando tiverem 18 anos (e se proteger do câmbio).
(6) Ter renda extra mensal de R$ 10 mil (para complementar a aposentadoria) daqui a 20 anos.
(7) Ser milionário e ter uma vida de luxo daqui a 25 ou 30 anos.
Observe que para cada sonho existe um determinado valor (mensurável e possível) que precisa ser atingido em um prazo específico. Com planejamento, cada um desses sonhos é possível de ser realizado. E nenhum deles precisa ficar de fora, pois todos eles têm um motivo e um significado especial para cada época da vida.
Sem um objetivo claro, bem definido, fica difícil estabelecer metas e traçar estratégias. Independente do seu sonho, seja ele viajar, atingir a liberdade financeira ou ficar milionário, é importante ser disciplinado e seguir as estratégias adequadas para isso.
Além do prazo para a realização do objetivo, outros fatores devem ser levados em consideração, como a adequação ao perfil do investidor (conservador, moderado ou agressivo), sua tolerância aos riscos e o cenário econômico.
Algumas pessoas optam por maior segurança enquanto outros estão mais predispostos a correr riscos. Isso têm a ver com o estilo de vida e fase da vida que o investidor se encontra. Geralmente pessoas mais jovens, solteiras e sem filhos tendem a ser mais arrojadas e a arriscar mais enquanto investidores mais maduros, com família e filhos, preferem investimentos mais seguros. Mas isso não é regra.
Agora que já entendemos a importância da definição dos objetivos, precisamos aprender a nos planejar e saber como fugir de armadilhas do mercado financeiro. Somente assim e conhecendo as estratégias de investimento vamos conseguir investir melhor e realizar nossos sonhos.
* Este texto faz parte do E-book "Conhecendo o Mercado Financeiro", o primeiro de 5 E-books ensinando o passo-a-passo nos investimentos. Preencha os dados abaixo e receba gratuitamente este e-book completo.
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