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Tem uma frase de autoria desconhecida que é dura, mas que precisa ser dita (especialmente quando se trata de dinheiro): "Todos os dias saem de casa um malandro e um 'otário'. Se eles se encontram, sai negócio". Sim, essa frase é dura, e quase todos nós já fomos alvo de alguém mal-intencionado querendo nosso dinheiro suado.
Mas vamos precisamos encarar alguns fatos. Quem busca freneticamente o dinheiro reforça a ganância e a ambição e altera os vieses de comportamento, ficando sujeito a cometer erros e aceitar promessas de enriquecimento rápido. Não são poucos os exemplos dos efeitos da ambição e ganância em nosso comportamento.
Nos últimos anos temos visto inúmeras propagandas no Brasil de “vendedores de sonhos”, como de uma moça que “aos 22 anos já tinha acumulado mais de R$ 1 milhão” no mercado financeiro ou de um outro rapaz que exibia um Porsche e fazia "operações de day trade para pagar seus gastos em padarias e restaurantes".
Nem é necessário dizer que são propagandas que faltam com a verdade, para não dizer que são propagandas enganosas! Pior do que as propagandas enganosas são as pirâmides financeiras, também conhecidos como "esquema Ponzi".
O termo "esquema Ponzi" é derivado do nome de Charles Ponzi, um vigarista italiano que ficou famoso nos Estados Unidos na década de 1920. Charles Ponzi criou um esquema no qual atraía investidores prometendo retornos muito altos em um curto período.
Ele alegou que estava lucrando com a compra e venda de cupons internacionais de resposta postal. No entanto Ponzi não estava gerando lucros legítimos. Ele estava usando o dinheiro dos investidores mais recentes para pagar os retornos prometidos aos investidores anteriores. O esquema eventualmente entrou em colapso quando se tornou insustentável.
Alguns exemplos de pirâmides já causaram muito prejuízo no Brasil, como as “Fazendas Reunidas Boi Gordo”, “Avestruz Master”, “TelexFree”. Frequentemente alguns destes esquemas são tratados como marketing multinível.
Os casos mais recentes no Brasil envolvendo criptomoedas, como a Braiscompnay, a “FX Trading”, a "Xland" e a "Rental Coin", causaram muitos problemas para seus investidores, incluindo celebridades como o boxeador Popó, Sasha Meneghel e o jogador Gustavo Scarpa.
Uma frase Philip Han, criador da FX Trading traduz essa sedução: “Quem não conseguir U$ 50 mil por dia é um fracassado”.
Nos Estados Unidos um desses esquemas, liderados por Bernard Madoff, foi responsável por atrair e lesar vítimas como Steven Spielberg, John Malkovich, Kevin Bacon além diversos bancos tradicionais em decorrência da crise de 2008.
Madoff faleceu em 2021, enquanto cumpria uma pena de 150 anos de prisão.
Histórias e promessas fantasiosas como essas atraem investidores iniciantes, que são seduzidos pela ideia de ficar rico da noite para o dia. No mundo dos investimentos é possível sim ficar milionário, mas é preciso evitar entrar em roubadas pois o sonho pode virar pesadelo. E com isso a situação vai ficando fora de controle.
No final de outubro de 2020 um “influencer” do mercado financeiro, operando ao vivo perdeu cerca de R$ 30 milhões de investidores que sonhavam com ganhos rápidos e extraordinários. Em um outro caso no Rio Grande do Sul, o funcionário de uma prefeitura desviou dinheiro público e perdeu cerca de R$ 8 milhões no trade.
São casos de pessoas que foram seduzidas pelo chamado “canto da sereia” do mercado financeiro, que são promessas de retornos extraordinários que nos deixariam ricos em pouco tempo. E ao tentar recuperar o dinheiro perdido geralmente acabam se afundando ainda mais.
Não é difícil imaginar que quase todo mundo acaba perdendo dinheiro por escolher esse caminho “mais fácil, mais rápido”. O difícil é convencer as pessoas sobre qual o caminho correto a ser seguido. É sempre importante lembrar que “se atalho fosse bom, se chamaria caminho”.
Erros assim são difíceis de reverter. Eles comprometem o futuro de todos os envolvidos, incluindo a educação dos filhos, a casa própria, planos de viagem e muitos outros sonhos.
Existem várias maneiras de evitar cair em golpes financeiros. Elas vão desde educação financeira aos cuidados básicos, como consultar especialistas confiáveis e credenciados. Aqui vão algumas dicas para evitar cair em golpes e pirâmides financeiras.
Lembre-se de que, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente deve ter algum problema aí. Ao manter uma abordagem cética em relação a oportunidades de investimento, você estará mais bem preparado para evitar golpes e proteger suas finanças.
Então sempre que houver uma promessa de ganhos rápidos e retornos altos, desconfie!
Uma outra dica é que "quanto maiores os ganhos e retornos, maiores serão os riscos". Então procure conhecer os investimentos e os riscos envolvidos para evitar dores de cabeça. Nas palavras de Warren Buffett, “resultados acima da média no longo prazo são produzidos mais evitando decisões burras do que tomando decisões brilhantes”.
Mas e então, qual o segredo para “acumular riqueza” e realizar os sonhos? Pode parecer uma pergunta difícil, mas não é!
Para ter sucesso no mercado financeiro é preciso ter um mínimo de conhecimento sobre investimentos (e isso nunca é demais), muita disciplina e adotar estratégias adequadas para cada objetivo, independente do objetivo.
Mude sua forma de pensar o dinheiro, defina uma estratégia e transforme sonhos em realizações!
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